A partir del 31 de marzo del 2006, cerca de 300.000 trabajadores afiliados a los regímenes de pensiones complementarias podrán retirar ¢78.000 millones correspondientes a su ahorro del Fondo de Capitalización Laboral (FCL).
Esos trabajadores deben tener cinco años continuos de laborar para el mismo patrono como requisito para retirar el dinero. En promedio cada uno recibirá un 80 por ciento del salario promedio obtenido en ese periodo.
Asimismo, la Superintendencia de Pensiones (SUPEN) anunciará en los próximos días el conjunto de disposiciones que regirán para el retiro de esos recursos.
Entre las medidas que se adoptarían están el uso de Internet para realizar la solicitud y el depósito electrónico en una cuenta corriente o de ahorro a nombre del afiliado.
Actualmente, según la SUPEN, existe una parte importante de la población que desconoce que es el FCL y como se constituye. A continuación una guía de lo que se debe tener claro sobre este ahorro de largo plazo.
Lo que se debe saber
¿Qué es el Fondo de Capitalización Laboral (FCL)?
Es un ahorro constituido con el aporte patronal del tres por ciento del salario del trabajador. Dicho ahorro se acredita todos los meses en las cuentas individuales que administran las operadoras de pensiones (OPC).
El Fondo de Capitalización es un ahorro del trabajador en caso de quedar sin empleo. Del aporte del patrono (público y privado) un 1,5 por ciento se destinará a dicho fondo y el restante se traslada a la pensión obligatoria de forma anual.
¿Quién administra esos recursos?
Empresas especializadas conocidas como operadoras de pensiones complementarias (OPC). En el país hay ocho, cuatro de entidades públicas y cuatro privadas. Todas se encuentran bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones (Supen).
¿Cuánto me cobran las OPC por administrar esos dineros?
Se aplican dos cobros: una comisión del ocho por ciento sobre los rendimientos que obtienen los recursos y otra del cuatro por ciento sobre cada aporte que ingrese al fondo.
¿En que se invierten los recursos?
Tanto el FCL como las pensiones complementarias se invierten en títulos valores (bonos y acciones, principalmente). En promedio un 75 por ciento de los recursos se concentran en papeles del Gobierno.
¿En que momento se puede disponer del FCL?
La Ley de Protección al Trabajador establece tres situaciones bajo las cuales se pueden disponer de estos recursos. La primera es en caso de finalización de la relación laboral, independientemente del motivo.
El segundo caso es el fallecimiento del trabajador ?en cuyo caso el beneficio corresponderá a los herederos?.
Un tercero, es cada cinco años continuos de laborar para un mismo patrono.
En este último, la SUPEN estimó que el plazo se cumple en marzo próximo, de ahí que unos 300.000 trabajadores podrán retirar ¢78.000 millones.
¿Dónde se conoce el saldo que tiene cada trabajador del FCL?
En la OPC a que se encuentre afiliado. Si nunca escogió una, por afiliación automática sus ahorros están en la operadora de la Caja del Seguro (CCSS) o en Vida Plena OPC, en caso de ser funcionario del Magisterio Nacional.
¿Es cierto que todos los años el 50 por ciento del FCL se traslada al Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP)?
Efectivamente, en junio de cada año, el 50 por ciento de los recursos aportados al FCL se trasladan al ROP.Esto aparece reflejado en los estados de cuenta que le envía la operadora de pensiones.
¿Dónde se verifica la acreditación los recursos en el FCL?
En la orden patronal suministrada por la CCSS y en el estado de cuenta que envía su OPC.
¿En caso de retirar los recursos, en cuánto tiempo se entrega ese dinero?
La ley establece un máximo de 15 días hábiles, después de realizada la solicitud.
¿Cuánto podrá retirar los trabajadores que en marzo tienen derecho a ese ahorro?
El ahorro acumulado (incluye intereses) durante los últimos cinco años terminados en marzo del 2005 más la mitad de lo que se ahorre entre ese mes y marzo del próximo año.
¿Qué pasa si no se retira en ese fondo el próximo año, se debe esperar otros cinco años?
No, los recursos estarán disponibles en caso de que el trabajador los necesite o, naturalmente, cuando termine una relación laboral.
Mientras tanto, seguirán acumulando rendimientos en la cuenta del afiliado.
Los únicos ahorros que no podría retirar son aquellos que corresponden al nuevo período de acumulación.
David Leal C.
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